Nel mondo della gestione patrimoniale, il termine sub-HNWI identifica individui che possiedono un patrimonio liquido elevato, ma il cui ammontare non ha ancora raggiunto la soglia minima stabilita dagli istituti finanziari per accedere al segmento HNWI (High Net Worth Individuals). 1. Dove si colloca il sub-HNWI? La classificazione dei clienti nel settore bancario avviene solitamente in base all’AUM (AssetsContinuaContinua a leggere “Sub-HNWI: Comprendere il Segmento Patrimoniale”
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Comprendere la Stima del Rischio di Liquidità nelle Banche
La stima del rischio di liquidità è la stima del rischio che l’istituto bancario non riesca a far fronte alle proprie passività quando queste giungono a scadenza. La stima del rischio di liquidità si sostanzia nell’analisi dei flussi attesi in entrata e in uscita in diversi scenari. La stima del rischio di liquidità tiene conto delle voci fuori bilancio e dellaContinuaContinua a leggere “Comprendere la Stima del Rischio di Liquidità nelle Banche”
Cosa è la Unexpected Loss e Come Gestirla
L’unexpected loss è il livello di perdita superiore a quanto atteso al momento dell’erogazione del credito e non è riflessa nel tasso di interesse applicato al finanziamento. L’unexpected loss è espressa in termini di dispersione rispetto alla perdita attesa. L’unexpected loss può essere ridotta diversificando il portafoglio crediti con esposizioni creditizie che mostrano una bassa correlazione fra loro,ContinuaContinua a leggere “Cosa è la Unexpected Loss e Come Gestirla”
Gestire il Portafoglio Crediti: Strategie e Benefici
Il portafoglio crediti è l’insieme delle esposizione creditizie che l’istituzione finanziaria assume durante lo svolgimento della propria attività. Il portafoglio crediti può essere segmentato per tipologia di credito, esposizione settoriale e probabilità di insolvenza del debitore.
Crediti in Bonis: Cosa Sono e Come Funzionano
I crediti in bonis sono i crediti per i quali l’istituto finanziario stima che il debitore adempia ai propri obblighi contrattuali, rimborsando il debito secondo il piano di ammortamento concordato.
Credito Ceduto in Bonis
Il credito ceduto in bonis è un titolo di credito che l’originator, la banca che ha erogato il credito, identifica come in bonis, e che viene ceduto in un’operazione di cartolarizzazione ad una società veicolo a fronte di nuova liquidità, nell’ambito della gestione degli attivi di bilancio in linea con le esigenze operative.
Comprendere la Loss Given Default (LGD)
La loss given default (LGD) è la perdita nel caso di insolvenza del debitore, ed è espressa in termini percentuali rispetto all’ammontare originariamente prestato e agli interessi dovuti. La loss given default varia a seconda della posizione del creditore nella struttura finanziaria dell’impresa, e alla presenza e qualità delle garanzie. A parità di condizioni, ci si può aspettare una loss given default inferioreperContinuaContinua a leggere “Comprendere la Loss Given Default (LGD)”
Cosa Sono i Crediti UTP?
I crediti UTP (Unlikely To Pay) sono crediti per i quali l’istituto finanziario stima che il debitore risulti probabilmente inadempiente nel rimborsare il prestito secondo il piano di ammortamento stabilito. L’identificazione dei crediti UTP avviene al verificarsi di determinati eventi, come il deterioramento del merito creditizio del debitore, violazioni dei covenant del contratto di prestito o il deteriorasi dellaContinuaContinua a leggere “Cosa Sono i Crediti UTP?”
Differenze tra Crediti Secured e Unsecured
I crediti secured e unsecured sono tipologie di crediti che si differenziano per la presenza o meno di una garanzia a favore del creditore. I crediti secured prevedono la presenza di una garanzia, che il creditore può escutere qualora il debitore risulti insolvente. A differenza dei crediti secured, i crediti unsecured non prevedono una garanzia a fronte dell’erogazione del prestito sul quale rivalersiContinuaContinua a leggere “Differenze tra Crediti Secured e Unsecured”
NPL Secured vs Unsecured: Differenze Chiave
Nel mondo bancario, i Non-Performing Loans (NPL) rappresentano quei crediti la cui riscossione è diventata incerta poiché i debitori non sono più in grado di onorare regolarmente le rate. Tuttavia, non tutti i crediti deteriorati sono uguali: la distinzione principale risiede tra NPL Secured e NPL Unsecured. 1. NPL Secured: La Garanzia come Scudo Gli NPL Secured sono crediti deteriorati “garantiti”. CiòContinuaContinua a leggere “NPL Secured vs Unsecured: Differenze Chiave”